Apakah Bank Ingin Pergi ke Blockchain?

Pada 18 Juni, Carlos Torres, CEO bank Spanyol BBVA, menyatakan bahwa blockchain “tidak dewasa” dan menghadapi tantangan besar. Selama sebulan terakhir, efektivitas dan kematangan blockchain juga dipertanyakan oleh pemain sebesar Bank of Canada (BoC), Bank Sentral Rusia, dan DNB, Bank Sentral Belanda.

Blockchain memang dapat meningkatkan efektivitas pembayaran lintas batas dan memotong biaya dengan menghilangkan perantara. Tetapi blockchain belum membuktikan dirinya sebagai alat yang siap digunakan untuk skala industri. Apa yang lebih penting adalah bahwa beberapa bank mungkin tidak akan senang untuk melepaskan biaya margin yang berair itu.

Do Banks Even Want to Go Blockchain?

Upaya Ripple untuk memodifikasi sistem

Ripple, sebuah perusahaan jaringan dan protokol pembayaran berbasis di California, didirikan pada tahun 2012. Pada dasarnya, ini berfokus pada memfasilitasi transfer antar perusahaan keuangan besar.

Riak tidak cukup rata-rata cryptocurrency Anda, beberapa orang berpendapat itu bukan cryptocurrency sama sekali. Pertama-tama, itu tidak memperjuangkan impian menggulingkan pemerintah bersama dengan sistem perbankan. Sebaliknya, ia memilih untuk bekerja dengan pemain keuangan utama dari awal. Seperti Brad Garlinghouse, CEO Ripple, mengatakan kepada Cointelegraph:

Kami dari awal benar-benar melihat bagaimana kami bekerja dengan pemerintah. Dan bagaimana kami bekerja dengan bank. Dan saya pikir beberapa di komunitas crypto sudah sangat banyak, “Bagaimana kita menghancurkan pemerintah. Bagaimana kita menghindari bank? ”

Garlinghouse percaya bahwa pemerintah tidak akan kemana-mana. Ia mengatakan, “Dalam hidup saya, saya pikir itu tidak terjadi”. Jadi hanya logis untuk bekerja sama dengan mereka dan bekerja dalam kerangka peraturan yang ada. Sikap itu membantu Ripple untuk menjalin kemitraan penting dengan pemain penting. Termasuk penyedia layanan pembayaran berbasis China Lian-Lian, Otoritas Moneter Arab Saudi, WesternUnion, antara lain.

Ripple berharap untuk memelopori sistem keuangan mainstream dengan xRapid, alat untuk mengurangi transfer fiat lintas batas antar lembaga keuangan. Platform ini baru-baru ini terbukti dapat menghemat biaya transaksi hingga 40-70 persen dengan tidak perlu menggunakan penyedia mata uang asing. Dan platform juga telah meningkatkan kecepatan transaksi menjadi “hanya lebih dari dua menit”. Sebagai perbandingan, menurut penelitian McKinsey, pembayaran internasional yang khas memakan waktu tiga hingga lima menit hari kerja untuk menyelesaikan.

Pada bulan Mei 2018, Ripple melaporkan hasil positif untuk pilot xRapidnya. Perusahaan menguji pembayaran antara AS dan Meksiko. Dan ada pemain lain yang telah memperkenalkan fitur yang agak mirip dengan publik, setelah mengeluarkannya untuk klien ritelnya.

Pengalaman Santander

Pada bulan April, bank internasional yang berbasis di Spanyol, Santander mengumumkan peluncuran jaringan pembayaran berbasis blockchain, Ripple yang disebut One Pay FX. Dan telah menjadi bank pertama di dunia yang melakukan hal itu.

One Pay FX adalah aplikasi seluler untuk pembayaran lintas batas yang didukung oleh blockchain Ripple. Ini didasarkan pada teknologi xCurrent. Dan bukan xRapid yang disebutkan di atas yang tidak memotong bank yang bersangkutan dari seluruh proses. Sehingga tidak cukup mengubah sistem konvensional, melainkan mengubahnya.

Dengan kata lain, xCurrent menggunakan protokol “interledger” yang tidak dapat diubah. Yang “bukan buku besar yang didistribusikan,” sebagaimana ditegaskan oleh David Schwartz, kepala kriptografer Ripple. Dalam kasus xCurrent, rekan jaringan tidak memiliki akses ke buku besar bersama. Yakni yang menjadi dasar jaringan blockchain utama seperti Ethereum (ETH) atau Hyperledger. Namun, teknologi xCurrent diduga memungkinkan untuk “akhirnya plug” transaksi lintas batas ke dalam buku besar didistribusikan.

Namun demikian, teknologi ini masih memungkinkan untuk memotong biaya dan waktu yang biasanya diperlukan oleh transfer dana internasional tradisional. Ini diperkenalkan ke pemegang rekening Santander di Spanyol, Inggris, Brasil dan Polandia, dengan bank menjanjikan untuk menambahkan lebih banyak negara ke daftar “dalam beberapa bulan mendatang.” Ketua Eksekutif Ana Botín menyatakan bahwa “transfer ke Eropa dapat dilakukan pada saat yang sama.” hari ”dan bank bertujuan untuk mengirimkan transfer instan di beberapa pasar“ menjelang musim panas. ”

Sistem ini telah bekerja selama sekitar tiga tahun, karena hubungan Santander dengan Ripple dimulai pada tahun 2015, ketika bank pertama kali berinvestasi dalam startup yang berbasis di California. Tahun berikutnya, uji coba percobaan menunjukkan bahwa teknologi Ripple berhasil transfer dalam waktu kurang dari satu hari. Operasi U.K. bank kemudian membuat pembayaran seluler yang didukung oleh blockchain tersedia bagi staf.

Santander bukan satu-satunya bank yang berharap menerapkan teknologi untuk pembayaran yang diduga lebih cepat dan lebih murah. Bank Korea Selatan, Woori Bank bermaksud untuk memperkenalkan remitansi internasional yang “dikomersilkan” berdasarkan Ripple tahun ini. Departemen Strategi Digital menjalankan tes awal pada bulan Januari dan hasilnya positif.

Khususnya, persidangan itu adalah bagian dari skema berbasis Jepang yang melibatkan Ripple dan SBI Group, dengan 37 lembaga lain yang berpartisipasi dalam tes. Dari jumlah ini, bersama dengan setidaknya 23 lainnya yang terlibat dalam mencoba pengiriman uang blockchain, sebagian besar adalah bank-bank Jepang, sehingga Asia tampaknya sangat matang untuk solusi blockchain terhadap wirings uang tradisional. Memang, di Singapura, gagasan pembayaran lintas batas yang didukung oleh blockchain bahkan didorong oleh bank sentral setempat. Pada Maret, Direktur Pelaksana Moneter Otoritas Singapura (MAS) Ravi Menon menegaskan kembali bahwa rencana blockchain negara – dijuluki ‘Proyek Ubin’ – akan “menyelesaikan tantangan” meningkatkan efisiensi di arena:

“Salah satu kasus penggunaan token crypto yang berpotensi terkuat adalah untuk memfasilitasi pembayaran lintas batas dalam mata uang tradisional”

Startup lain mencoba mengganggu sistem perbankan

Pada 21 Mei, Banco Masventas (BMV) dari Argentina mengumumkan kemitraan dengan Bitex, startup fintech lokal yang didirikan pada tahun 2014 dengan fokus pada “pengembangan pasar Bitcoin di Amerika Latin.” Sekarang, klien BMV dapat menggunakan Bitcoin untuk pembayaran internasional sebagai alternatif dengan cara konvensional.

Akibatnya, bank menyatakan, pelanggan dapat mentransfer uang dari akun ke akun dalam waktu kurang dari transfer bank tradisional: BMV menyatakan bahwa layanan baru akan mengurangi waktu transfer hingga 24 jam.

José Humberto Dakak, pemegang saham utama Masventas, mengatakan bahwa langkah tersebut bermaksud untuk memperkuat layanan berbasis digital dan telepon pintar bank. Serta bertujuan untuk mengurangi biaya layanan perbankan. Selain mempercepat transfer, Bitex mengklaim dapat memberikan transaksi yang lebih aman.

Selain itu, ada Wyre, startup fintech San Francisco yang platform pembayaran lintas batasnya sendiri yang dituduhkan pada tahun 2016. Yakni untuk membuat pembayaran internasional lebih cepat dan lebih efektif biaya dengan menempatkannya di blockchain. Selain itu, Red Belly Blockchain sebuah proyek yang dijalankan oleh para peneliti di University of Sydney telah mengembangkan teknologi blockchain baru untuk transfer mata uang virtual yang aman dan cepat yang diduga telah meninggalkan jaringan Visa dan Bitcoin dengan “lebih dari 440.000 transaksi per detik pada 100 mesin “. Namun, startup ini tidak menangani sistem perbankan yang ada, pada dasarnya, pada dasarnya mencoba untuk menggantikannya.

Akhirnya, ada pemain liga besar yang bereksperimen dengan blockchain juga: Pada bulan Februari 2018, JP Morgan (JPM), yang CEO-nya secara kejam disebut sebagai penipuan Bitcoin, meluncurkan Jaringan Informasi Interbank yang didukung blockchain (IIN) bekerja sama dengan Royal Bank of Kanada bersama dengan Australia dan Selandia Baru Banking Group Limited. Platform, yang didasarkan pada blockchain Quorom pribadi bank, memungkinkan JPMorgan untuk bertukar informasi dengan bank lain dan “meminimalkan gesekan dalam proses pembayaran global,” mempercepat proses dan meningkatkan keamanan, menurut bank.

Selain itu, IBM telah mengumumkan solusi perbankan blockchain yang bertujuan untuk memotong waktu penyelesaian dan biaya pembayaran internasional; dan MasterCard (MA) telah memperkenalkan teknologi blockchain sendiri untuk bank dan pedagang mitra.

Other startups trying to disrupt the banking system

SWIFT, pemain dominan, skeptis tentang blockchain

Sistem berbasis blokir muncul untuk menantang pemain lama di industri secara langsung. Santander Ana Botin mengatakan kepada Financial Times bahwa perusahaannya yakin dalam mengambil perusahaan fintech besar seperti TransferWise, berharap untuk memperluas One Pay FX-nya ke perusahaan kecil – karena sekarang hanya tersedia untuk individu – dan bahkan memadamkan aplikasi terpisah untuk membuka pembayaran pasar. “Saya pikir Santander menawarkan lebih banyak dan lebih baik pada hari ini daripada banyak dari perusahaan lain,” katanya.

Isyarat dalam SWIFT, pemain lama dan sangat penting dalam industri perbankan. SWIFT adalah layanan perpesanan antar-negara 45-tahun yang berbasis di Belgia yang menangani sekitar 50 persen dari pembayaran internasional bernilai tinggi di dunia dan koperasi yang dimiliki oleh sekitar 11.000 bank anggota.

Apa pandangan SWIFT tentang teknologi baru dalam game yang dilaporkan menunjukkan hasil yang menonjol? Yah, itu tidak benar-benar berbagi antusiasme, memberikan sinyal campuran mengenai blockchain.

Pada awal Maret 2018, SWIFT mengatakan telah menyelesaikan tes “Proof-of-Concept” blockchain untuk mengoordinasikan pembayaran lintas batas antara 34 rekening bank. Hasilnya: blockchain belum siap untuk penggunaan mainstream karena “kemajuan lebih lanjut diperlukan sebelum siap untuk mendukung aplikasi tingkat produksi dalam skala besar, infrastruktur global yang sangat penting,” meskipun tesnya “sangat baik.”

Ketika SWIFT menjelaskan kepada Financial Times, sejumlah besar bank harus secara drastis memodernisasi sistem mereka sebelum mereka dapat beralih ke sistem berbasis blockchain untuk pembayaran lintas perbatasan mereka.

Dilaporkan, pengujian melibatkan pembuatan 528 sub-ledger untuk 28 bank yang berpartisipasi untuk menghindari informasi rahasia yang diungkapkan kepada saingan. Dengan demikian, seperti Damien Vanderveken, kepala penelitian dan pengembangan di SWIFT, mengatakan kepada Financial Times, semua anggotanya – ribuan bank – akan membutuhkan 100.000 sub-ledger untuk didirikan, yang secara teknis memberatkan karena masalah pemeliharaan, di antara alasan lain. .

Namun demikian, SWIFT juga melaporkan hasil positif untuk blockchain, karena Distributed Ledger Technology (DLT) membantu rekonsiliasi akun Nostro untuk pemberi pinjaman (akun Nostro pada dasarnya adalah rekening bank dalam mata uang asing di bank lain).

Pada April 2017, SWIFT mengumumkan bahwa mereka akan menggunakan platform Hyperledger sebagai dasar. Yaitu dasar untuk memperbarui praktik pembayaran pasar lintas batasnya. Yakni bekerja sama dengan Australia dan Grup Perbankan Selandia Baru, BNP Paribas, BNY Mellon dan lain-lain. Kemudian, pada bulan Juli 2017, proyek uji SWIFT menambahkan 22 bank tambahan. Termasuk Commerzbank, Societe Generale, dan JPMorgan Chase Bank. Bank-bank yang berpartisipasi memiliki node mereka sendiri dikerahkan dalam kotak pasir SWIFT DLT, dengan teknologi yang mendasari menjadi Hyperledger Fabric v1.0.

Hasil PoC menunjukkan bahwa DLT dapat menyediakan fungsi yang diperlukan untuk rekonsiliasi akun Nostro. Termasuk “penanganan kejadian secara real-time, pembaruan status transaksi, jejak audit lengkap, visibilitas saldo yang diharapkan dan tersedia, konfirmasi entri akun waktu-nyata yang disederhanakan, identifikasi tertunda entri dan potensi masalah terkait, dan data yang diperlukan untuk mendukung pelaporan peraturan. ”

Blockchain meningkatkan sistem dengan menciptakan persaingan

Seperti laporan Financial Times, inisiatif blockchain mendorong SWIFT untuk menyesuaikan kembali sistem fusty mereka. Dengan demikian, mereka melanjutkan pengujian mereka sendiri terhadap potensi blockchain. Mereka juga memperbarui sistem perpesanan mereka. Yaitu dengan cara meluncurkan layanan yang disebut Global Payments Innovation (GPI), yang dilaporkan digunakan oleh 165 bank. Menurut perwakilan SWIFT, lebih dari 50 persen transfer uang di GPI mencapai tujuan mereka “dalam 30 menit setelah diinisiasi.” Harry Newman, kepala perbankan di SWIFT, mengatakan kepada outlet:

“Bukan rahasia bahwa perbankan koresponden adalah model tahun 1998 dan kami sibuk mengalaminya, membawanya ke model 2018. Namun dalam hal kecepatan, masalah apa yang Anda coba perbaiki? Kami memiliki solusi cloud dan API kami sendiri dan sudah melakukan pembayaran dalam hitungan menit atau bahkan detik. ”

Sedangkan untuk blockchain, SWIFT pada akhirnya tidak antusias tentang hal itu, menyebut skalabilitas sebagai salah satu masalah utama. Newman menguraikan:

“Blockchain tidak langsung untuk skala dan belum tepat untuk melakukannya. Semua pengumuman (oleh bank tentang proyek pembayaran blockchain mereka) dibuat hingga saat ini. Mereka adalah proyek in-house atau bilateral antar bank. Ketika Anda membawa skala, Anda mendapatkan peningkatan kompleksitas. “

Blockchain improves the system by creating competition

Beberapa bank belum siap untuk blockchain

Bukan hanya SWIFT yang tidak begitu ceria dengan ide pindah ke blockchain: beberapa bank juga pesimis. Pertama-tama, beralih ke cara-cara terdesentralisasi. Yakni untuk mentransfer uang berarti menyerahkan potongan besar marjin, sumber pendapatan penting bagi bank. Saat ini, pelanggan UK Santander tidak diharuskan membayar biaya tambahan menggunakan sistem One Pay FX. Sementara biaya rata-rata untuk bank untuk melaksanakan pembayaran lintas batas melalui biaya perbankan koresponden $ 25 hingga $ 35, menurut penelitian McKinsey.

Seperti yang dilaporkan oleh Citigroup, “Bank of the Future”. Bahwa perusahaan-perusahaan fintech secara aktif mengganggu pasar perbankan dengan teknologi baru. Dan mereka juga mengusir para peserta yang sudah lama bekerja. Misalnya, kertas memperkirakan bahwa pada tahun 2025, bank-bank besar di Amerika Utara dapat kehilangan 34 persen dari keuntungan dari bidang-bidang utama seperti pembayaran, investasi, dan pinjaman pribadi.

Dengan cara yang sama, dapat dikatakan bahwa Santander berharap untuk mengusir pesaing fintech. Seperti TransferWise, WesternUnion, dll, dan karenanya menumbuhkan basis pelanggan mereka dengan biaya komisi yang lebih rendah. Di masa depan, lebih banyak bank mungkin harus mulai berurusan dengan persaingan yang saling terkait dengan teknologi baru. Sehingga mengubah strategi keuangan tradisional mereka.

Selain itu, sejumlah besar bank sentral telah menyuarakan keprihatinan mereka mengenai kemampuan blockchain. Bank of England mulai menguji layanan Real Time Gross Settlement (RTGS). Yaitu untuk melakukan transfer dana antar bank secara “real time” dan pada “gross base”. Dan dengan rencana untuk menempatkannya pada blockchain. Tetapi kemudian mengubah keputusannya setelah uji coba, mengutip ketidakdewasaan teknologi.

Demikian pula, pada tanggal 14 Juni, seorang pejabat Bank of Canada (BoC) mempertanyakan efektivitas dan keamanan penggunaan teknologi blockchain untuk perbankan.

Saat membahas Project Jasper BoC, sistem pembayaran Proof-of-Concept yang menggunakan apa yang disebut Distributed Ledger Technology (DLT) pada konferensi di Seoul, James Chapman, direktur riset senior di manajemen dana bank dan departemen perbankan, menyebutkan bahwa meskipun pengujian menunjukkan beberapa hasil yang menjanjikan, BoC tidak begitu tertarik pada teknologi, mengutip keamanan sebagai masalah:

“Pada saat ini, tidak ada efek penghematan biaya dibandingkan dengan sistem bank sentral yang ada. Peretasan dan risiko operasional lainnya kemungkinan akan terjadi. ”

Lebih banyak bank sentral telah menggemakan sentimen ini. Dengan demikian, Deputi Gubernur Bank Sentral Rusia baru-baru ini mengatakan bahwa teknologi blockchain belum “matang” cukup untuk penggunaan skala industri. Sementara bank sentral Belanda, setelah tiga tahun bereksperimen dengan Distributed Ledger Technology (DLT). Juga menyimpulkan bahwa algoritma saat ini tidak mampu menangani volume transaksi infrastruktur pasar keuangan dengan cara yang sepenuhnya aman dan hemat energi.

Sumber : Cointelegraph

About Ella

To Be Young & Successfull in God :)
View all posts by Ella →

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *